Стоит ли брать кредит на учебу? Нужно ли брать кредит на учебу в вузе Брать ли кредит на учебу.

Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу. Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием. Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.

Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.
Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам

Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет. Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков. Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.

Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.

Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.

Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.

Условия по кредиту на образование

Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:

• Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
• Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
• Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
• Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать

Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Банк / Параметры	Сбербанк «Кредит на образование»	Летобанк «Знание — сила»
Сумма	Без ограничений	От 50 тыс. до 2 млн рублей
Срок	До 10 лет после окончания обучения	До 150 месяцев
Проценты	7,06% годовых	29,9% в год без страховки, 19,9% годовых со страховкой
Требования к заемщикам	Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие	Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие созаемщиков.
Документы	Договор с ВУЗом, паспорт, свидетельство о рождении, справка от органов опеки, от родителей	Договор с ВУЗом, оформленный на одного из созаемщиков, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, паспорта
Дополнительные условия	Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту из расчета: за первый год – 60%, за второй год – 40%, за третий и последующие 100%	Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту. Есть небольшая отсрочка выплаты основного долга. Возможно страхование (+0,39% в месяц)

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.

Привет. Вопрос прост. Стоит ли брать кредит на учебу в вузе или не стоит? С учетом того, что может и не выстрелить?

Ответ

Ооо, наконец-то в нашу редакцию стали поступать вопросы от абитуриентов, а значит, можно спокойно открывать сезон студентоты на «БроДьюд». Так и произноси. Не «Бродуде», не «Бырдыр», а «БроДьюд», тяни гласные, как коренной ливерпулец!

А теперь непосредственно к вопросу. Тут столько подводных камней и нюансов, что так просто ответить «брать» или «не брать» может разве что коллега Иван Калягин, который всем говорит, какая эта гадость - ходить в вуз. Учеба - это как водка: одним нравится, а другим не очень, и ее бросают, избавляются как от неудачного опыта, а потом рассказывают про свою учебу как рассказывают про бывшую девушку - с иронией и грустной ухмылкой.

Сам процесс восхождения к диплому напоминает «Замок» или «Процесс» . Кругом какой-то абсурд, от тебя что-то требуют, тебе что-то рассказывают, но не объясняют, зачем и почему. Заставляют делать великое множество лишних телодвижений, пытаются тебя унизить и вручают тебе кусок картона, который еще нужно распечатать, сшить и проверить на плагиат как на психическое состояние здоровья. И что ты чувствуешь после получения заветного диплома? Сначала облегчение, а потом ничего. Это не пустота и не скорбь - простой пофигизм, как будто и не было этих четырех лет.

Но в образовании полно плюсов. Знания, которые ты там получишь, никогда не будут лишними. Кроме того, это отличный опыт и оправдание твоего оттянутого взросления. Некоторые до сих пор считают, что диплом - свидетельство большого ума. Все, кроме работодателей. К тому же это весело, это пьянки, приятные воспоминания об относительно беззаботном досуге. Наша система образования не так давно пережила сильные перемены, и ни рынок, ни работодатели (особенно в госструктурах) еще не поняли, как себя вести, что делать, и чем отличаются бакалавры от специалистов (по секрету: ничем). Поэтому, казалось бы, лучше перестраховаться и поступить, но коли ЕГЭ сдан плохо, то нужно платить.

Одно можем сказать точно: в магистратуру за деньги - ни ногой. Только если на бюджет, и только если преподаватели сами позовут. Иначе это бессмысленная трата денег буквально ни на что. Новых знаний не дадут, перспектив особых тоже, но денежки возьмут с удовольствием.

Имеет большое значение специальность. Если ты один из тех, кто хочет пополнить стройные ряды юристов, экономистов и журналистов, то поверь, всё тщетно. Чем популярнее специальность - тем сложнее устроиться потом. А тратить полмиллиона на то, чтобы получить знания физика и пойти работать в «Техносилу» - это глупо.

В первую очередь нужно определить, зачем тебе это нужно. Если ты работаешь на предприятии уже 10 лет, и образование нужно для карьерного роста - то стоит заплатить только в том случае, если есть перспективы и предпосылки к развитию. Именно на этой работе - в другом месте требования могут быть иными.

Главное - не получать образование ради образования. Если ты до конца не уверен в том, что хочешь проработать в библиотеке, то лучше не учиться. Иначе ты просто сделаешь себя заложником ситуации - деньги заплачены, желания заниматься этим нет, но что делать, жаль потраченных тысяч, придется мучиться. Это неверный взгляд на жизнь.

Кстати, если у тебя в школьные годы наблюдалась стойкая аллергия на учебу, то пытаться вылечить ее четырьмя годами академической каторги бессмысленно. Деньги заплачены, теперь учись. Только ведь надо стараться, надо действительно учиться, иначе за что платил? За то, чтобы сидеть по 6 часов в день и бороться со сном, слушая непонятные слова? Ну уж полноте - со школой не прокатило и с универом не пройдет.

Ты так решительно и лаконично задал вопрос, что мы не поняли, кто платит за учебу. Если ты сам, то будь готов к тому, что учеба будет отнимать много времени и нервов, даже на заочке. Лишние нагрузки, лишние тяготы, за которые нужно платить. Собственно, на универ ты и будешь работать, поскольку образование штука недешевая. Мы, конечно, не Юрии Дуди, и спрашивать о том, сколько ты зарабатываешь, не будем. Но мы рискнем предположить, что ты уже выбрал специальность, посмотрел, сколько стоит обучение в разных вузах твоего города. Так вот, поверь личному опыту человека, который постигал тайны словесной подачи сразу в двух вузах: самый дорогой и знаменитый - не всегда самый качественный. Такое понятие, как «престиж вуза», немного нивелировалось, и работодатель смотрит на факультет и специальность, а не на вуз. Если речь не идет об МГИМО, МГУ и крупных должностях. Иногда в занюханном институте дают такие знания, о которых в зажравшемся, пафосном ГУ с региональной приставкой даже и не знали. Очень многое зависит от методов, подходов и, что особенно важно, преподавателей. Поэтому изучи отзывы, послушай сарафанное радио, но только в том случае, если знания для тебя важны, а не сама корочка.

Давай начистоту. Поступив, времени не потеряешь, знания получишь, и, может быть, универ поможет тебе найти работу. Если она тебе нужна. Мы не знаем, кто ты: несовершеннолетний школьник или 40-летний дядька. И не слушай никого, поверь личному опыту - можно совмещать работу и учебу, как минимум с 3-го курса точно.

Но если денег не особенно много, по натуре своей ты ленивый, отдаешь приоритет работе и не собираешься двигать науку или взбираться ввысь по карьерной лестнице различных госструктур или громадных транснациональных компаний, то тебе оно не нужно. Серьезно, если сомневаешься в выборе пути, то лучше не тратить деньги впустую. Если есть мозги, чуйка и характер, то проблем с работой и трудоустройством не будет. Говорит тебе половина нашей редакции с неоконченным высшим. В конце концов, любые навыки можно прокачать с помощью книг и дополнительных, не настолько дорогих курсов.

Хорошее образование - это первая ступенька к успешной карьере и дальнейшей реализации человека в выбранной сфере деятельности. Очень важно определиться с профессией, которая приносила бы не только деньги, но и удовольствие. Однако не всегда у выпускников школ есть возможность поступления на бюджет в нужное учебное заведение. В таком случае возникает вопрос стоимости образования и того, где взять такую сумму.

Одним из доступных вариантов решения проблемы может стать кредит на образование. Несмотря на присутствие такой услуги на рынке России, в течение последних лет спрос на неё достаточно низок.

Разница в кредитовании

Прежде всего, очень важно понять разницу между обычным кредитованием и кредитом на получение высшего образования. Здесь нет и быть не может никакой путаницы терминологии, поскольку кредит на учебу выдается на других условиях. Чтобы не быть обманутым, нужно знать основные характеристики и отличия образовательного кредита:

1. Наличие необходимой для полного курса обучения суммы;
2. Наличие отсрочки от 1 до 5 лет или возможности выплачивать в период обучения только проценты;
3. Возможность продления кредитования по уважительной причине (академический отпуск);
4. Срок кредитования до 11 лет;
5. Возраст заемщика от 14 лет.

Все эти пункты отсутствуют в потребительском кредитовании, выплата процентов и взносов по которому будет неудобна для учащихся.

При оформлении кредита на образование, банк имеет право выдать его лицу, не достигшему совершеннолетия, но в таком случае требуется наличие поручителя или созаемщика. Если заемщику исполнилось 18, и он имеет работу, то наличие созаемщиков не обязательно.

«Минусы» кредитования

• Далеко не все банки не только хотят, но и имеют возможность выдавать кредиты на образование. Как правило, к числу имеющих такую услугу принадлежат крупные коммерческие банки, которые долгое время работают в России. Зачастую банк, предоставляющий кредит, должен быть связан договором с учебным учреждением. Узнать о наличии такого договора можно непосредственно в вузе или в выбранном банке.
• Ещё одним минусом кредитования может стать наличие банковских требований к выплатам. Такие условия варьируются, например, это может быть требование к заемщику оплатить часть учебы сразу, а остальное выплачивать в кредит. Сумма может быть достаточно крупной (до 50% от стоимости), что станет непреодолимой преградой для студента. Дополнительно при принятии решения о кредитовании нужно подумать и о наличии поручителей. Многие банки будут требовать гарантию выплаты своих денег.
• И, конечно, следует задуматься не только о своей платежеспособности в настоящий момент, но и о будущем. Нередко случается так, что молодые люди не могут определиться с желаемой профессией и поступают в вуз, который впоследствии их разочаровывает. Как следствие — отчисление. Но если обычно за этим просто следует подача документов в другое учреждение, то при наличии кредитования долг всё равно останется, и его нужно будет выплачивать. Стоит ли говорить о том, что потребуются деньги на новое поступление?
• Ещё одной причиной отчисления могут стать плохие оценки и прогулы. Поэтому, прежде чем брать кредит на образование, нужно подумать о том, действительно ли образование в данном случае стоит кредита, а также о том, насколько серьезно будущий студент относится к своим обязательствам.

Действительно выгодным кредит на образование будет для тех, кто получает профессию, востребованную в регионе, и действительно планирует работать по профессии. В таком случае поручителем может стать город или компания-работодатель, что позволит сразу решить много проблем. Если поручителем выступает город, то становится доступной возможность взять кредит с государственной поддержкой.

Как взять кредит на учебу?

Если принятое в результате раздумий решение оказалось положительным и кредит всё ещё нужен, то можно перейти к процессу его оформления. Для этого потребуется несколько шагов:

• Обращение к поручителям (родители, родственники, в идеале - город или предприятие);
• Определение списка банков, работающих с вузами и ознакомление с их условиями кредитования (наиболее надежными и удобными считаются Сбербанк, «Союз», Россельхозбанк, Балтийский банк и другие банки с многолетним опытом работы в России);
• Сбор пакета документов (все те же документы, что нужны для потребительского кредита + договор с вузом и документ, подтверждающий наличие дохода);
• При наличии возможности следует проконсультироваться с юристом о выбранном кредитовании и условиях банка. Подписывать договор о кредитовании можно, только изучив все его условия.

Кредитные программы

Существует несколько основных типов кредитных программ, которые пользуются популярностью у студентов. Некоторые из них имеют государственную поддержку. Для ознакомления следует сравнить такие предложения:

1. Сбербанк - кредит «Образовательный» с государственной поддержкой: ставка 7,06%, срок - до 16 лет. Аналогичный кредит без государственной поддержки - 11% до 11 лет;
2. Банк Образование - 13,5%;
3. Россельхозбанк - ставка от 16 до 18%, в зависимости от срока кредитования;
4. Балтийский банк - 19% до 7 лет с ежемесячными платежами.

Разобраться самостоятельно в системах кредитования тоже можно, но без помощи юриста следует заручиться большой внимательностью, ответственностью и тщательно перечитывать каждый пункт договора. Это не только убережет от недобросовестных кредиторов, но и поможет избежать ошибок при выплатах.

В России идет эксперимент по образовательным кредитам. Кто их может получить?

Аня Гриб из Обнинска Калужской области решила поступать в МГУ на философский факультет. Вариант бесплатного обучения даже не рассматривался: девушка выбрала отделение "экономическая политика", а туда принимают только на коммерческой основе. Цена - 5200 условных единиц за год. Родители Ани, ученые-физики одного из НИИ, и рады были помочь дочери, но на оплату ее учебы ушла бы вся их зарплата. Выход оказался один - взять кредит в банке.

"Когда в МГУ мне сказали, что есть компания, которая работает напрямую с университетом и предоставляет образовательные кредиты с выплатой в рассрочку, я даже не раздумывала - сразу побежала оформлять договор, - рассказывает Аня. - Документы оформила за один день. Сложности возникли только с тем, что мне не было еще 18 лет, и понадобилась доверенность от родителей. Но этот вопрос я быстро уладила".

Кредит оформили на 10 лет, с отсрочкой выплаты на 5 лет. В том, что после окончания МГУ удастся найти работу и выполнить условия договора, Аня не сомневается. Ее профессия востребована на рынке. Можно погасить кредит досрочно. Сумма долга в этом случае будет меньше. В группе, где учится Аня Гриб, 23 человека. Трое взяли образовательные кредиты в банках.

На экономическом факультете МГУ студентов, которые учатся по программе "бакалавр" и воспользовались образовательными кредитами, около 10-12 процентов. Замдекана экономфака Михаил Палт отмечает, что студенты чаще всего выбирают схему 5х5 (пять лет отсрочки и пять лет выплат) и берут кредиты на первое высшее образование.

Сегодня с образовательными кредитами в России работает больше десяти банков, проценты у всех разные - от 10 до 20, условия предоставления и возврата, естественно, тоже. Одни банки не работают с приезжими из регионов, другие не дают большие суммы, если у тебя нет официального дохода (а откуда он, к примеру, у студента-первокурсника?), третьи предпочитают финансировать обучение только в определенных вузах, четвертые не предоставляют отсрочку платежа на время учебы. Если и дают ее, то только на сумму долга и не больше чем на год, что означает - проценты все равно придется платить каждый месяц, а в конце учебного года вас попросят расплатиться с долгами. Иначе не получите денежки на следующий учебный год. Такой вариант обычно устраивает тех, кому надо получить не базовое вузовское образование, а повысить свою квалификацию на курсах, тренингах, в институтах усовершенствования. Подходит такая схема кредита для студентов вечерних, заочных отделений, которые имеют постоянный заработок. Ане Гриб, которая учится на дневном отделении и не имеет заработка и трудовой книжки, в таком банке не дали бы ни копейки.

Но даже если вы нашли подходящие для себя условия - невысокие проценты, отсрочку платежа, не спешите радоваться. Прежде чем банк примет решение о выдаче денег, он учтет все нюансы вашей трудовой и личной биографии. Хорошо, если вам больше 18 лет (еще лучше - если вы старше 21 года), у вас состоятельные родители, желательно - не пенсионеры, есть недвижимость, машина, вы уже где-то работаете хотя бы год-два, причем на одном месте. Приветствуются солидные поручители и сберкнижка со счетом, который постоянно пополняется. И поступаете вы в какой-нибудь престижный вуз. Не в провинциальный пединститут, а МГИМО, Санкт-Петербургский госуниверситет, МГУ, "бауманку"...

Есть еще один существенный и неприятный для клиента момент: время рассмотрения документов на выдачу кредита. Как правило, у человека, который заключил договор о платном обучении, на поиск денег остается 2-3 дня, а то и сутки. Не все банки могут рассмотреть заявку так быстр. Данные надо проверить, сделать запросы, определить подлинность документов... Такие "мелочи" сокращают количество абитуриентов, которые могли бы взять кредит на учебу.

Еще в Законе "Об образовании" была предусмотрена возможность обучения в кредит, но первые целевые займы на учебу банки стали выдавать только четыре года назад. Популярность этого вида кредитования у потребителей сегодня очень высока. К примеру, количество студентов МГУ, которые берут образовательные кредиты, с каждым годом увеличивается в полтора-два раза. Но банки не спешат с предложениями. Главным образом потому, что не ясно пока кто и как будет отдавать долги, и не возникнет ли проблем с поручителями? Теоретически в договоре все прописано, но кто знает, как это все будет на практике лет, этак, через 5 или 10?

Государство вроде бы вникло в проблему с обеих сторон. С 1 сентября 2007 года в России начался эксперимент по господдержке образовательных кредитов. Предполагается, что банки - участники эксперимента, будут выдавать кредиты молодежи от 14 лет, причем как для учебы в государственных, так и в негосударственных заведениях под низкие 10 процентов годовых, и непременно с отсрочкой платежа. По оптимистическим прогнозам чиновников из Минобрнауки к январю 2008 года появятся первые заемщики. Пока идет согласование проекта договора, утверждается список вузов и банков. Все замечательно, есть лишь одна закавыка: в "госпрограмме" в качестве поручителей приветствуются юридические лица. Что означает: преимуществами "госкредита" смогут воспользоваться не бывшие школяры (кто за них поручится, кроме родни?), а уже зрелые состоявшиеся люди, которые работают в организации, желающей повысить их образовательный уровень. А остальным, видимо, как и прежде, придется уповать на милость частных банков и выполнять их требования, которые с каждым годом становятся жестче. Сами понимаете: курс доллара падает, инфляция растет.

Справка "РГ"

Банки предоставляют образовательные кредиты на разных услових: как правило, от 10-12% годовых (но есть и свыше 16%)на срок до 5, 11 и даже до 15 лет.

Ирина Ивойлова

Российская газета